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P2P網(wǎng)絡(luò)借貸：網(wǎng)際網(wǎng)路金融最璀璨的明珠

日期：2016-12-19 18:55:00     閱讀：678     文章來(lái)源：源美網(wǎng)絡(luò)     標(biāo)籤：深圳網(wǎng)站建設(shè),深圳網(wǎng)站製作,深圳網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，正是本書(shū)的重點(diǎn)。我認(rèn)為，由於其高達(dá)10％～20％的年化收益水平，在整個(gè)網(wǎng)際網(wǎng)路金融投資領(lǐng)域，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是普通投資人最容易把握和不可錯過(guò)的投資機(jī)會(huì)。因此全書(shū)的「實(shí)戰篇」與「風(fēng)險(xiǎn)篇」，基本都是圍繞P2P進(jìn)行論述的。


P2P（Peer to Peer）事實(shí)上就是由一個(gè)信息中介者撮合資金借出人和資金借入人形成一筆借貸交易，而信息中介者收取一定的信息費(fèi)或服務(wù)費(fèi)。這個(gè)交易原型最早是由諾貝爾和平獎(jiǎng)得主、孟加拉國(guó)銀行家穆罕默德·尤努斯在1976年提出，後來(lái)成為全世界「小額貸款」模式的理論基礎(chǔ)和推廣(guǎng)原型。


區(qū)別於傳統(tǒng)銀行，P2P並不吸納存款，而是把供需雙方的信息進(jìn)行撮合，直接產(chǎn)生交易，打破了信息不對(duì)稱(chēng)，提高了交易效率，也迴避了信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種借貸關(guān)係上的本質(zhì)突破。P2P繞過(guò)傳統(tǒng)金融媒介的交易方式，給借出人提高了投資收益，也給借款人節(jié)約了資金成本，因此爆發(fā)出驚人的能量，在全世界範圍得以高速發(fā)展。


在國(guó)內(nèi)最早引入尤努斯理論進(jìn)行P2P業(yè)務(wù)發(fā)展的是創(chuàng)立於2006年的宜信，它已經(jīng)發(fā)展為國(guó)內(nèi)最有影響力的P2P公司，目前管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)數(shù)百億。而純網(wǎng)絡(luò)端的P2P其實(shí)2007年就在國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了，但是一直是很小眾的投資品，每年交易額只有幾億元，直到2012、2013年這個(gè)行業(yè)開(kāi)始井噴式發(fā)展，迅速發(fā)展到上千家平臺(tái)，每年交易額也進(jìn)入千億級(jí)別，開(kāi)始快速進(jìn)入公眾視野，成為網(wǎng)際網(wǎng)路金融的重要組成部分。


目前全國(guó)各種小貸、典當(dāng)等類(lèi)型公司近萬(wàn)家，總貸款餘額近萬(wàn)億元，這給未來(lái)P2P的發(fā)展留下了巨大空間，未來(lái)P2P模式會(huì)不斷擴張並整合原本小貸市場(chǎng)。而且隨著行業(yè)的逐步規(guī)範，投資者不斷增多，P2P融資成本的降低，會(huì)有越來(lái)越多的傳統(tǒng)融資產(chǎn)品來(lái)與之對(duì)接，產(chǎn)生新的發(fā)展契機(jī)，相信在未來(lái)兩(liǎng)三年內(nèi)P2P就會(huì)達(dá)到每年上萬(wàn)億的交易額，成為重要的主流投資品之一。  我們以2013年的行業(yè)數(shù)據(jù)為例，當(dāng)年近千家平臺(tái)，問(wèn)題平臺(tái)75家，佔比10％左右，而問(wèn)題資金10億元，佔2013年P2P的200多億元總資金量只有不到5％。2013年P2P全行業(yè)產(chǎn)生利息收益估算約40億元以上，去掉10億元的損失，仍有30多億元，平均投資回報(bào)在15％以上，超過(guò)絕大多數(shù)理財產(chǎn)品回報(bào)率，其投資價(jià)值是毋庸置疑的。據(jù)《中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)2014年9月報(bào)》顯示，2014年9月，我國(guó)新上線(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)103家。截至2014年9月30日，全國(guó)正在運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)共計(jì)約1438家，環(huán)比增速達(dá)5.96％。2012年國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸總成交額為228.6億元，2013年為897.1億元，2014年截至8月31日達(dá)1253.35億元。


為什麼P2P在中國(guó)的前幾年默默無(wú)聞，而近兩(liǎng)年突然井噴式發(fā)展呢？實(shí)際上是因為其模式與內(nèi)涵已經(jīng)逐步本土化，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸依託中國(guó)已經(jīng)成型的小額貸款市場(chǎng)，演變成民間借貸網(wǎng)絡(luò)化。小額貸款在中國(guó)經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，已經(jīng)產(chǎn)生了非常廣(guǎng)泛的影響，主要是服務(wù)於三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司合理地將一些民間資金集中了起來(lái)，規(guī)範了民間借貸市場(chǎng)，同時(shí)也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。


蓬勃發(fā)展的小額貸款市場(chǎng)，也遭遇很多的發(fā)展瓶頸。除一、二線(xiàn)城市外，大多數(shù)地區(qū)資金供給不足，造成貸款成本居高不下，甚至出現(xiàn)沒有扶持到小微企業(yè)，反而壓垮企業(yè)的現(xiàn)象，金融服務(wù)者變成了食利者。現(xiàn)在通過(guò)P2P的網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)契機(jī)，資金打破了地域限制，得以滿(mǎn)足更多用款需求，提高了資金的使用效率，借款成本也不斷降低。而對(duì)於原本的小貸公司，經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)也由找錢變成找項(xiàng)目和做風(fēng)控。因此，擁有優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)的公司，價(jià)值得以釋放。


近兩(liǎng)年隨著P2P的火爆，媒體關(guān)注也越來(lái)越多，但是媒體報(bào)導(dǎo)的多是P2P的負(fù)面事件，在公眾心中形成了一定的妖魔化形象，貌似P2P就是「詐騙」「跑路」的代名詞。

倒閉、跑路、詐騙等現(xiàn)象的確是存在的，也是目前P2P投資中需要謹(jǐn)慎判斷和規(guī)避的陷阱，但這些問(wèn)題，並不完全是P2P自身的問(wèn)題，而是民間借貸的傳統(tǒng)問(wèn)題。P2P網(wǎng)貸獨(dú)有的網(wǎng)絡(luò)化特徵，導(dǎo)致負(fù)面信息快速擴散和傳播，給人造成問(wèn)題非常嚴(yán)重的錯覺。實(shí)際上對(duì)於目前行業(yè)幾百億資金量的規(guī)模，有負(fù)面問(wèn)題的在整個(gè)民間借貸只是很小的一部分，非法集資、攜款跑路都是本來(lái)就有的問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)一直沒有有效的方法來(lái)解決和處理，因為民間借貸結(jié)構(gòu)非常分散，難以統(tǒng)一管理。


民間借貸的P2P化的確帶來(lái)了新的問(wèn)題，比如跨地區(qū)執(zhí)法、媒體關(guān)注和監(jiān)督壓力大等，但也提供了新的機(jī)會(huì)。隨著P2P的發(fā)展和兼併，可能會(huì)大量減少民間借貸組織，最後形成少數(shù)規(guī)模較大、經(jīng)營(yíng)規(guī)範的企業(yè)，如此才比較容易監(jiān)管。


不論是監(jiān)管層還是投資人，都不應(yīng)該因噎廢食，而是應(yīng)該帶著包容的態(tài)度，讓行業(yè)在發(fā)展中完善和規(guī)範。媒體在其中所發(fā)揮的作用，也是非常有價(jià)值的，因為媒體關(guān)注具有監(jiān)督作用，有利於推動(dòng)執(zhí)法陽光化。畢竟大多數(shù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)意識是比較低的，略有誇張的風(fēng)險(xiǎn)宣傳可以避免更多的悲劇出現(xiàn)，有利於促進(jìn)P2P行業(yè)的規(guī)範和投資人的成熟。


P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，擁有未來(lái)新銀行的想像空間，必將迎來(lái)巨大的發(fā)展，成為整個(gè)網(wǎng)際網(wǎng)路金融裡最璀璨的明珠。



文章引用：http://www.szymweb.com/new/178.html

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